Regnskap og bank
Kredittkontroll: vit hvem som skylder hva, før det blir et tap.
Holio leser kundereskontroen, betalingshistorikken, kredittopplysningene og Brønnøysundregistrene hver dag, og legger fram hvem som bør undersøkes, varsles eller stenges — med begrunnelsen på hver linje. Dere bestemmer. Ingen kunde stenges uten at en person har godkjent det.
- Alle kildene på ett sted
- Reskontro, betalinger, kredittopplysninger og Brønnøysund side om side.
- Regler dere kan lese
- Hvert forslag sier hvilken regel som slo til og hvilke tall den så på.
- En person godkjenner
- Stengning og høyere kredittgrense går til godkjenning — aldri rett i regnskapet.
- Skrevet tilbake til Visma
- Grense og sperre settes på kunden i Visma Business NXT når saken er godkjent.
Det kredittansvarlig før hentet fra fem steder
Reskontroen ligger i regnskapet, betalingsmønsteret i transaksjonene, risikoen hos kredittbyrået og konkursen i Brønnøysund. Holio legger det sammen per kunde, så beslutningen tas på hele bildet.
Reskontroen
Utestående, forfalt, alder på eldste post, purringer som er sendt og om posten er hos inkasso — lest fra kundereskontroen i Visma Business NXT.
Betalingshistorikken
Hvor stor del kunden betaler i tide, hvor mange dager for sent den ellers betaler, og når siste innbetaling kom.
Kredittopplysninger
Rating, hendelser og anbefalt kredittgrense fra kredittopplysningsbyrået, overvåket for hele kundemassen.
Brønnøysundregistrene
Konkurs, avvikling, tvangsoppløsning og slettet foretak. Registeret sjekkes på nytt, direkte, før en enkelt kunde stenges eller åpnes.
Holios egen risikoscore
Én score per kunde, regnet ut fra det over, så dere kan sortere kundemassen på risiko i stedet for på navn.
Én tråd per kunde
Varsler, svar, betalingsløfter, avtaler og stengninger i samme tråd — det neste person trenger å vite, står der.
Holio foreslår og begrunner. En person bestemmer, og Holio skriver det inn.
Slik virker det, hver dag
Fra reskontroen oppdateres til saken er lukket.
Tallene hentes inn
Reskontroen, transaksjonene, kredittopplysningene og registrene speiles inn i Holio. Kredittkontrollen leser kopien, så den tynger ikke regnskapssystemet.
Reglene går gjennom hver kunde
De faste sperrene sjekkes først: en unntatt kunde, en kunde som ikke skylder noe og en kunde som allerede er stengt, foreslås aldri stengt. Så går reglene i fast rekkefølge, og den første som slår til, gir forslaget.
Forslaget kommer til riktig person
Saken står i køen på kredittkontrollsiden, og den som skal godkjenne, får den i Holio Chat og som varsel på telefonen — med tallene, regelen og historikken på samme kort.
En person godkjenner, avviser eller utsetter
Godkjent stengning skrives som sperre på kunden i regnskapet. Avvist eller utsatt blir stående i historikken med hvem og hvorfor.
Kunden varsles
Betalingspåminnelse, varsel om stengning med frist, beskjed om at kontoen er stengt eller åpnet — sendt på e-post med fakturaene vedlagt, fra saken.
Kunden betaler, og kontoen åpnes
Når ingenting lenger er forfalt, en innbetaling er sett og registeret viser et aktivt foretak, kan Holio åpne kunden igjen av seg selv. Dere slipper å huske det.
| Forslaget | Når Holio kommer til det | Hva som skjer videre |
|---|---|---|
| Steng | Registrene viser konkurs eller avvikling med penger utestående, byrået fraråder kreditt og noe er forfalt, eller gammel gjeld står uten inkassosak | En sak med begrunnelsen legges til godkjenning. Kunden stenges i regnskapet når en person godkjenner |
| Undersøk | Kunden er over kredittgrensen, eller har forfalte poster uten purring og uten inkassosak | Kunden havner i køen med tallene og historikken, så noen kan ta en telefon eller sende et varsel |
| Eskaler | Kunden er allerede stengt, men gjelden vokser eller står stille | Saken løftes til den som eier kundeforholdet |
| Behold | Ingenting er forfalt, eller alt er innenfor det dere har satt | Ingenting. Kunden forsvinner fra køen |
Reglene er deres, og de er lesbare
Tersklene for forfalt beløp, antall dager, varsel før grensen og hvor gammel en post må være før stengning foreslås, settes per selskap. Dere kan legge til egne regler, og en unntaksliste for kunder som aldri skal foreslås stengt.
Hvert forslag viser hvilken regel som slo til og hvilke tall den så på. Når en kunde spør hvorfor kontoen er stengt, er svaret en linje i saken — ikke en magefølelse.
Kredittgrenser som følger betalingene
Holio foreslår en kredittgrense for hver kunde, med utgangspunkt i byråets anbefaling og kundens egen betalingshistorikk. Grensene går opp trinn for trinn etter hvert som kunden betaler i tide, etter en stige dere bestemmer.
Forslaget skrives ikke av seg selv. En grense over det saksbehandleren selv kan gi, går som en forespørsel til den som kan godkjenne — og den som spurte, kan ikke godkjenne sin egen.
«Varsle og steng om fem dager»
Ofte er det riktige ikke å stenge i dag, men å gi kunden en frist. Velg antall dager, så sendes varselet med fristen, og kunden stenges morgenen etter fristen hvis ingenting er betalt.
Kom varselet ikke fram, eller har det kommet inn penger som ikke er koblet ennå, stenger Holio ikke — saken kommer tilbake til dere i stedet. Betalingsløfter og avdragsavtaler registreres på kunden og står i samme tråd.
AI som forklarer, ikke AI som stenger
Forslagene kommer fra faste regler, ikke fra en språkmodell. AI i Holio brukes der den gjør arbeidet lettere: en vurdering av kunden når du ber om det, ved siden av reglenes svar; en regel skrevet med vanlige ord gjort om til en regel Holio kan kjøre — lagret avslått til du har lest den; og avdragsavtaler funnet i kundesakene, lagt fram som forslag.
Ingen modell stenger en kunde eller setter en kredittgrense.
Der dere allerede jobber
Kredittkontrollen har sin egen side i Holio, med køen, kundene som skal stenges eller åpnes, overvåkningslisten, avtalene, varslene og innstillingene. Godkjenningene kommer i Holio Chat, med kortet og knappene i samtalen, og som varsel på telefonen.
Hver uke kommer en oversikt over kredittstatus, bruk av grensene, inkasso og stengte kunder.
Det folk spør om først
Stenger Holio kunder av seg selv?
Nei. Holio foreslår stengning og legger saken til godkjenning. Sperren settes i regnskapet når en person har godkjent — eller når en frist en person har satt, har gått ut uten betaling.
Sender Holio purringer automatisk?
Varslene sendes fra saken når dere trykker send. Purringene regnskapssystemet allerede sender, leses inn og tas med i vurderingen.
Starter Holio inkasso?
Nei. Holio ser hvilke poster som er hos inkasso og tar det med i forslaget og i varslene, men oversendelsen gjør dere som før.
Hvor kommer kredittopplysningene fra?
Fra kredittopplysningsbyrået dere har avtale med, i tillegg til Brønnøysundregistrene og deres egen reskontro. Risikoscoren regner Holio ut selv.
Må vi bytte regnskapssystem?
Nei. Kredittkontrollen leser kundereskontroen i Visma Business NXT og skriver grense og sperre tilbake der. Det er fortsatt fasit.
Se kredittkontrollen på deres egen reskontro
Vi går gjennom køen, reglene og en godkjenning i Holio Chat med dere. 45–60 minutter, uten kostnad.